裁判字號：臺灣高雄地方法院 113 年司執消債更字第 251 號民事裁定

臺灣高雄地方法院民事裁定
113年度司執消債更字第251號
聲 請 人即
債  務  人  黃00  
代  理  人  張景堯律師
債  權  人  國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人  郭明鑑  
債  權  人  聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人  林鴻聯  
債  權  人  玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人  黃男州  
債  權  人  台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人  林淑真  
債  權  人  元大商業銀行股份有限公司
法定代理人  張財育  
債  權  人  台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人  郭倍廷  
債  權  人  上海商業儲蓄銀行股份有限公司
法定代理人  郭進一  
債  權  人  滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人  莊仲沼  
債  權  人  新光行銷股份有限公司
法定代理人  楊智能  
債  權  人  第一金融資產管理股份有限公司
法定代理人  王蘭芬  
債  權  人  元大國際資產管理股份有限公司
法定代理人  宋耀明  
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
    主  文                   
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定
證明書之次月起，於每月15日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
之限制。
    理  由                   
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；計算前項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、第64條第3項、第64條之1第1款分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國113年度消債更字第229號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又債務人罹患低血壓、攝護腺炎性疾病而無法負擔較高強度工作，目前受僱於父親管理鳳梨園，每月薪資為新臺幣（下同）22,000元，另子每年給予紅包12,000元，故以23,000元計算債務人每月還款能力，有病歷記錄、診斷證明書、雇主出具之薪資證明書、薪資明細在卷可稽。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，六年分72期清償，每期清償10,014元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
  （一）經查債務人名下雖無登記財產，惟尚有富邦人壽及遠雄人壽等保單解約金共計約102,668元（凱基人壽意外險查無解約金可領取、另於台灣人壽未投保），有稅務T-Road資訊連結作業查詢結果、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表、前開4家保險公司之函文在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
  （二）因債務人居住於高雄市長子名下房屋，自陳每月生活費用13,300元，核已低於114年度高雄市每人每月最低生活費之1.2倍不含房屋費用支出標準，要屬合理。而債務人還款6年間之可處分所得共1,656,000元，加計前開保單解約金之清算價值，扣除6年間必要生活費用957,600元後，其更生方案清償總額需超過801,068元之10分之9為720,962元以上，依上開條文規定即可認已盡力清償。
  （三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，尚撙節支出，同意加計前開保單解約金之九成之金額於更生方案內，提高每月還款金額，提出每月清償10,014元，共72期之更生方案，清償總額721,008元已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使債務人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對債務人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，債務人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就債務人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建債務人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費1,000元。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　6 　　月　　25　　日
              　　民事執行處　　司法事務官   蔣開屏
附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
每一個月為一期，六年共計72期，於每月15日清償